Mientras que el volumen total de comercio electrónico en la región continúa aumentando a medida que más compradores y vendedores adoptan el canal de comercio electrónico, algunos de los factores clave que impulsan el crecimiento de Visa incluyen la adición de comercios de gran escala en Brasil, la expansión de los pagos electrónicos en el sector público, el crecimiento de categorías clave como los comercios de viajes y entretenimiento, y las mejoras en la seguridad, así como en la infraestructura y en las ofertas en línea.

“En el mundo entero, más consumidores eligen a Visa para sus compras en línea que ninguna otra opción de pago, y lo mismo ocurre en otros lugares de la región”, señaló José María Ayuso, director de Productos de Visa para América Latina y el Caribe. “Entre las muchas variables que tienen un impacto en el crecimiento, nuestras más altas prioridades son proteger las transacciones en línea y proporcionar más conveniencia, tanto para los tarjetahabientes como para los comercios”.
Numerosos emisores y comercios en la región América Latina y el Caribe usan hoy el servicio Verified by Visa con el fin de hacer las transacciones en línea más seguras para sus clientes. Aparte de un grado más alto de seguridad, existen otros factores que han conducido a un mayor volumen de transacciones en línea. Brasil es el mayor mercado de comercio electrónico en la región. El mayor número y amplitud de las ofertas por parte de los comercios y la entrada de grandes cadenas minoristas como Wal-Mart y Casas Bahia en el mercado en línea en Brasil han contribuido a aumentar un volumen de transacciones en línea que ya estaba experimentando un crecimiento. En otros mercados como Chile, Perú y Guatemala, los pagos electrónicos gubernamentales (pagos en línea de impuestos exclusivamente con Visa en el caso de Perú y Guatemala) también han desempeñado un importante papel en el crecimiento del volumen de comercio electrónico de Visa.

Otros factores que han contribuido a este crecimiento incluyen tendencias como un mayor acceso a Internet, la continua migración a la conexión de banda ancha y una penetración más alta en cuanto al uso de computadores personales.

Visa está comprometida a invertir en la innovación que permite a los consumidores usar los productos y servicios de Visa de más formas y en más lugares. Como pionera y líder en el comercio electrónico, Visa continúa innovando los pagos en línea y está desarrollando soluciones que darán nueva forma a la experiencia del comprador en línea.

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En Alemania este problema se acentúa, porque además de haber siempre fila en la caja, en general los clientes tienen que encargarse de embolsar ellos mismos lo que compran.

Algunos supermercados están experimentando una solución para este problema, consistente en un sistema de pago basado en la identificación de los clientes mediante una huella dactilar electrónica.

Los clientes tienen que registrarse en la terminal del supermercado, para lo cual deben apoyar un dedo de cada mano en un scanner e inscribir su dirección y número de cuenta bancaria, de modo que el sistema pueda deducir en lo sucesivo el monto correspondiente a cada compra.

El proyecto piloto se puso en marcha en algunas sucursales de la cadena Rewe de Colonia, y se prevé que pronto se extenderá al resto del país. El método de pago biométrico para afiliados, como se lo llama, tiene la ventaja de “estar siempre a mano”, dice la cajera Helga Gerth.

“El dinero puede olvidarse, la tarjeta, perderse, pero es difícil que alguien venga sin un dedo”, agrega. Clientes de todas las edades aceptan el método y, según el comisionado de la Oficina para la Protección de Datos de Renania del Norte-Westfalia, son los conejillos de indias de un sistema que terminará por abarcar a toda Alemania.

“Algunos mercados de la cadena Edeka también usan el método en el sur del país”, dice Ulrich Binneboessel, de la asociación de minoristas alemanes. El mayorista Metro también la está probando cerca de Düsseldorf, en su tienda de vegetales Future Store, parte de su cadena de verdulerías Real.
La compañía Dermalog de Hamburgo , que se especializa en biometría, puso a disposición la tecnología necesaria a la cadena Rewe y planea presentar el sistema en la feria de tecnología CeBIT, que se hará en marzo.

“Queremos probar la eficacia de la tecnología para uso diario y su aceptación entre los clientes”, señaló el portavoz de Rewe, Andreas Kraemer. Dado que sólo ciertas características de la huella digital se registran y se las convierte en un código numérico, la huella digital no puede reconstruirse en su totalidad a partir del registro, explicó.

“El proceso es seguro”, asegura Kraemer. “El escáner puede reconocer si un dedo es real o no, porque prueba la circulación de la sangre en el dedo. No se puede usar un dedo falso ni venir con una huella digital levantada con una cinta adhesiva, en plan James Bond”, agrega.

Sin embargo, miembros del Chaos Computer Club , la mayor asociación de hackers europeos, burlaron hace poco la seguridad del aparato. Tomaron una huella dactilar de un vidrio que había sostenido un cliente y la copiaron. Después pudieron usar la copia para engañar al escáner.

No obstante, la asociación de minoristas considera que la tecnología es segura. “Es un sistema con altos estándares de seguridad. Nunca habrá, por otro lado, un sistema que sea 100 por 100 seguro”, señala Binneboessel, y agrega que los PIN bancarios y las tarjetas no son más seguros que el sistema de huellas digitales.

Es el factor tiempo -y con él el trabajo, es decir los costos- lo que impulsa a implementar el sistema. “En promedio, pagar con la huella digital toma menos de siete segundos; con tarjeta que exige PIN aproximadamente se tarda 12 segundos, y con efectivo, unos 20″, señaló Kreamer.
Desde que se puso en marcha, unas 300 personas participan en el proyecto piloto, y la mayoría prefiere desde entonces pagar con la huella digital.

Uno de los usuarios, un hombre de 28 años, dijo que el sistema es “súper”, y que no ve problema alguno. Pero a la novia no le gusta: “Si no sé lo que hace el sistema y quién tiene acceso a mis datos, ya no me gusta”, opinó ella.

(from: lanacion.com)

“Este producto va a reemplazar el concepto de «llevar la billetera»”, aseguró Juan Pablo Mon, gerente de Marketing de Naranja, durante el lanzamiento en la ciudad de Córdoba.

El funcionamiento “Naranja Mo”, como se denomina el producto, es sencillo. En primer lugar, el titular de un plástico debe dar de alta el servicio vía mensaje de texto. Una vez hecho esto, a través de la Web, podrá trasladar dinero a cuantos celulares desee (puede ser teléfonos de hijos, familiares, amigos). Ese dinero le será debitado a fin de mes de su cuota de la tarjeta de crédito.

Luego, a la hora de pagar en un comercio, el tenedor del celular sólo debe mandar un mensaje de texto o SMS con la palabra “compra” y el monto que va a abonar. Va a recibir inmediatamente otro SMS con un código. En lugar de pasar luego la tarjeta de crédito por los posnet (las máquinas que utilizan los comercios para las compras con tarjeta), el cliente le entrega el código y firmará un ticket, como sucede habitualmente con las compras con tarjeta.

Naranja se asoció con la empresa procesadora de datos (y responsable de los posnet) First Data para desarrollar el producto. Se trata así de la primera emisora de plásticos que lanza al mercado este nuevo medio de pago, que ya está vigente en EE.UU. y Japón. La apuesta de First Data es que, más temprano que tarde, otros bancos empiecen a ofrecerlo también a sus clientes.

Mercado con potencial
“Muchos bancos no se animaron a romper la barrera cuando les planteamos el producto. Pero una vez que esté la prueba, no van a demorar en implementarlo. Nuestro sueño es vincular la caja de ahorro al celular”, dijo, por su parte, Javier Tiburcio, director de First Data.

El servicio de “Naranja Mo” no tiene costo adicional, más que el de los mensajes de texto, y estará habilitado desde noviembre en 100.000 comercios adheridos en todo el país. En una primera instancia, la emisora estableció que los saldos en cada celular no podrán superar los $ 500, pero se podrán recargar cuantas veces se desee. Según explicó Gustavo Fazzio, gerente de Nuevos Desarrollos de Naranja, desde la emisora creen que el producto puede tener gran aceptación sobre todo entre el público joven, “que no sale con DNI, pero sí con celular”, y que además podrá servir a los padres que apliquen el concepto de “mensualidad”.

“El desafío será ir facilitando los micropagos, como pueden ser taxis o consumos en quioscos”, dijo Fazzio.

(from: lanacion.com)

Nokia Money has been designed to be as simple and convenient as making a voice call or sending an SMS. It will enable consumers to send money to another person just by using the person’s mobile phone number, as well as to pay merchants for goods and services, pay their utility bills, or recharge their prepaid SIM cards (SIM top-up). The services can be accessed 24 hours a day from anywhere, meaning savings in travel costs and time. Nokia is building a wide network of Nokia Money agents, where consumers can deposit money in or withdraw cash from their accounts.

4 billion mobile phones but only 1.6 billion bank accounts

“We believe mobile financial services offer a market opportunity with long term growth potential. In many countries, mobile phone ownership significantly exceeds bank account usage, suggesting that many mobile phone users have very limited or no access to basic financial services. With more than 4 billion mobile phone users and only 1.6 billion bank accounts, global demand for access to financial services presents a strong opportunity to combine mobile devices with simple but powerful financial services such as Nokia Money”, said Mary McDowell, EVP and Chief Development Officer, Nokia.

Mobile payments will be the next step for delivering financial services to hundreds of millions of people, both urban and rural, who are underserved by existing payment means, especially in emerging economies.

“Rural consumers will particularly benefit from money transfers and, for urban consumers used to online services, we are enabling services such as payment of utility bills, purchase of train and movie tickets, top-ups, all through their mobile phones. Nokia Money is simple to use, secure and available across different operator networks and on virtually any mobile phone. This means millions of new consumers will soon be able to manage all their financial needs from their mobile phone”, said Teppo Paavola, VP and Head of Corporate Business Development, Nokia.

Building a new ecosystem for mobile payments

The Nokia Money service will be operated in cooperation with Obopay, a leader in developing global mobile payment solutions, which Nokia invested in earlier this year. The service is based on Obopay’s mobile payment platform, with unique and newly developed mobile elements. Nokia intends the service to be open and interoperable with other payment services as well.

“Obopay shares Nokia’s vision for bringing mobile financial services to millions of people worldwide. We’re excited that Nokia has chosen Obopay’s platform. Nokia’s leading market position, strong brand recognition and global distribution channel, using the Obopay platform with uniquely developed mobile elements, means the Nokia Money service is well positioned to bring the next generation of mobile payment services to the world,” said Carol Realini, Founder and CEO of Obopay.

Nokia Money is the result of a powerful collaboration Nokia is forging between different partners in different markets around the world. It is designed to work in partnership with mobile network operators and financial institutions, involving distributors and merchants in a dynamic ecosystem to seamlessly provide the new services.

“As a result of the innovative partnerships and comprehensive ecosystem we are forging with the banking and financial industry, as well as leading network operators, we believe Nokia Money will bring financial inclusion to many who currently have limited or no access to financial services. Uniting the strengths of the mobile and financial services industries will change the way people around the world can manage their money in the future”, added McDowell.

“Mobile financial services present a high growth sector for Nokia. Nokia’s asset strengths, including consumer brand awareness, distribution capabilities and global relationships should serve as logical and necessary extensions to drive innovation in the mobile payments and banking sector. To be successful Nokia must provide a legitimate bridge between operators, banks networks and security infrastructure in order to unlock the broad uptake of mobile financial services,” said Bob Egan, Global Head of Research and Chief Analyst, Towergroup.

The Nokia Money service will be shown for the first time at Nokia World on the 2nd and 3rd of September 2009 in Stuttgart, Germany, and it is planned to be rolled out gradually to selected markets, beginning in early 2010.

(from: nokia.com)

El banco, especializado en dar servicios a personal militar, planea actualizar su aplicación en el iPhone esta semana para introducir el nuevo servicio de depósito bancario del cheque a través del teléfono.

“El cliente fotografía ambas caras del cheque con la cámara que lleva incorporada el móvil y lo envía al banco. Una vez allí entraría en nuestro sistema de depósito como cualquier otro cheque” dijo Wayne Peacock, vice presidente ejecutivo de USAA.

De momento, y para evitar fraudes, el servicio sólo estará disponible para aquellos clientes que tengan contratado algún tipo de seguro a través del banco y sean elegibles para crédito, porcentaje que según Peacock cumple el 60% de los clientes actuales del banco.

Según The New York Times, aquellos que dispongan del servicio no tendrán que enviar el cheque al banco después de haber remitido la fotografía, ya que el depósito será manejado por completo de manera electrónica.”La diferencia de valor que vemos en esto es básicamente el ahorro de tiempo” dijo Peacock.

USAA espera poder ofrecer el servicio en otros móviles a lo largo de este año. “A partir de ahora, el móvil será una herramienta importantísima para hacer transacciones; jugará un papel interesante en cómo la gente interactuará con sus bancos” dijo Peacock.

(from: elmundo.es)